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Part. 01
金融行業(yè)為什么樂于使用RPA
RPA市場目前應(yīng)用比較集中的行業(yè)主要是銀行、保險、制造、服務(wù)業(yè)，合計占比達到83%，而這其中金融行業(yè)占據(jù)的比重最大。
在過去一段時間，我國的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化取得了蓬勃發(fā)展，而RPA能在金融領(lǐng)域大量落地，主要原因有以下幾點：
第一，金融行業(yè)屬于數(shù)字化程度比較高的行業(yè)，而RPA的本質(zhì)是以模擬的方式從事數(shù)字及信息的固定重復(fù)操作，這給了RPA嫁接的契機。
第二，在金融行業(yè)的業(yè)務(wù)端，存在大量的重復(fù)性工作，耗費了不少的時間與人力成本，金融行業(yè)有著實實在在降本增效的需求。
第三，金融行業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)量眾多，且各系統(tǒng)相對獨立，信息孤島現(xiàn)象比較嚴重，用系統(tǒng)集成的方式，有時達不到理想效果。RPA相對于系統(tǒng)集成，有“短、頻、快”的特質(zhì)，因而跨系統(tǒng)操作自動化及信息共享需求迫切。
第四，伴隨金融行業(yè)競爭加劇，RPA可以很好的幫助金融企業(yè)提升運營效率，從而提升客戶體驗。從Gartner的調(diào)研報告中，我們可以看出，金融機構(gòu)通過RPA來改善客戶體驗的原因占到66%。
來源Gartner咨詢報告
我們用實際案例說明：以銀行RPA資產(chǎn)自動查詢?yōu)槔y行客戶經(jīng)理需要及時了解貸款客戶資產(chǎn)情況是否有變化，客戶經(jīng)理需要實時訪問外部不動產(chǎn)登記網(wǎng)站，獲得相關(guān)資產(chǎn)信息。這項工作原來需要客戶經(jīng)理人工訪問網(wǎng)站獲取信息。
有了RPA之后，客戶經(jīng)理實現(xiàn)了自動化，減輕了客戶經(jīng)理的工作壓力，并提高了風險監(jiān)測的時效性。并且使客戶經(jīng)理有了更多精力去從事客戶開發(fā)等創(chuàng)造性工作。同時銀行客戶經(jīng)理，不必再和貸款用戶溝通客戶資產(chǎn)的變化情況，客戶的體驗感也越來越好。
Part. 02
RPA的場景已從前端向后端逐漸滲透
目前在金融行業(yè)RPA項目中，常用于以下場景：
銀行：對公現(xiàn)金對賬、對公賬戶備案、信用卡及消費貸款審核、清算數(shù)據(jù)上送處理、個貸催收、抵質(zhì)押貸款檢測、反洗錢及欺詐檢測等等。
證券：業(yè)務(wù)清算、開閉市、定期巡檢、資產(chǎn)監(jiān)管操作、托管系統(tǒng)操作、財務(wù)系統(tǒng)操作、柜臺交易系統(tǒng)操作等；
保險：呼叫中心輔助、保單創(chuàng)建、理賠處理等等。
綜合上述場景來看，這些場景很多都是和客戶服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)前端流程，主要目的是為了提高客戶的服務(wù)效率。但從今年我們的實施案例情況來看，RPA已逐漸滲透到后端業(yè)務(wù)之中，并且這種場景逐漸增多。
例如，今年藝賽旗幾個RPA項目已經(jīng)開始幫助銀行建立風控數(shù)據(jù)模型。眾所周知，在銀行中，風控系統(tǒng)有著非常重要的作用，風控模型需要進行海量的數(shù)據(jù)分析。這些數(shù)據(jù)中，有很多跨系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸和采集，例如業(yè)務(wù)中需要將風險報備給銀行，查閱貸款用戶資產(chǎn)變動情況等等，這些業(yè)務(wù)，都可以使用RPA。
并且，在近期，藝賽旗在金融機構(gòu)的項目中，RPA也已經(jīng)開始涉及用戶畫像搭建，幫助精準營銷上的相關(guān)工作中，通過這些項目我可以看到RPA的場景已從前端向后端逐漸滲透。
Part. 03
在金融行業(yè)，RPA是一種很好的解決問題的思路
很多RPA廠商在中國市場，都逐漸實行合作伙伴制度，這一方面是考慮到RPA市場規(guī)模的增長，另一方面考慮到客戶需要本地化支持，并且都先后推出社區(qū)版以及培訓(xùn)體系，大家都希望借助伙伴的力量來拓展RPA市場。
而眾多合作伙伴在推RPA的時候，很多是將RPA作為他們的整體解決方案的一部分，用他們的話說“RPA是很好的數(shù)據(jù)集成的非侵入式工具”。RPA這種跨系統(tǒng)的輔助特性，讓他們有了更多的項目思路和方法。
我們依然通過藝賽旗的調(diào)研案例來進行說明。我們的合作伙伴中，有一家銀行客戶總行在全國推出了新的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，因此分行必須將數(shù)據(jù)及時更新到新的系統(tǒng)中。但疫情剛剛結(jié)束時，銀行終端業(yè)務(wù)量非常大，系統(tǒng)改造又不能影響終端業(yè)務(wù)，所以很多銀行業(yè)務(wù)人員也必須處理兩遍業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
要是用傳統(tǒng)的系統(tǒng)集成的方式，銀行的成本會非常高，同時，效果也不一定好，并且分行的老系統(tǒng)未來是要淘汰的，這又會造成極大的浪費。
合作伙伴利用RPA解決了這個跨系統(tǒng)的問題，相較于之前系統(tǒng)集成的方式，RPA更加受到客戶的歡迎。
同時，由于合作伙伴以RPA為切入點，后續(xù)又從銀行接到了很多業(yè)務(wù)。于此類似，有很多RPA合作伙伴，原先是做硬件的，集成的，以及數(shù)據(jù)安全的，這些伙伴都普遍在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之中。同時很多RPA項目需要跨部門的協(xié)調(diào)，考慮到很多銀行部門都有獨立采購權(quán)，RPA對于合作伙伴來說，更是一種拓展業(yè)務(wù)的思路！
Part. 04
金融行業(yè)RPA“工廠化”解決方案
金融行業(yè)客戶，一般都是大型用戶，他們的RPA從需求提出、研發(fā)、上線、運行、退出的全生命周期中，都需要有眾多部門的人員參與，在銀行的業(yè)務(wù)模式中，有些業(yè)務(wù)部門是總行集中運營，有些是獨自運營。但由于金融機構(gòu)部門眾多，有時一個場景需要跨多個部門，如何讓RPA更好地滿足金融機構(gòu)這些不用需求？
首先，在RPA系統(tǒng)部署過程中，我們要做到模塊化部署。如果在RPA應(yīng)用程序中做了修改，便需要重新配置機器人，導(dǎo)致運維成本增加。一個成熟、高效的RPA平臺需要從一開始在部署中，將每個功能之間分成不同的小的模塊，模塊與模塊之間較為獨立，但不影響整體功能的發(fā)揮。這樣，即使程序中出現(xiàn)錯誤，只需要修復(fù)其中出現(xiàn)錯誤程序的模塊就可以了，而不需要重新配置，從而減少對整個系統(tǒng)運作的影響。
其次，建立IT和業(yè)務(wù)團隊之間有效的內(nèi)部溝通機制，提高RPA系統(tǒng)的運作效率。部署RPA系統(tǒng)的雖是IT團隊，但每天實際操作和系統(tǒng)緊密接觸的是業(yè)務(wù)團隊。IT和業(yè)務(wù)人員在對待一套系統(tǒng)時的理解和認知是不一樣的，比如，當業(yè)務(wù)人員在網(wǎng)頁上下載一個數(shù)據(jù)時，網(wǎng)頁上會出現(xiàn)什么圖像，什么彈窗，業(yè)務(wù)人員對此敏感度不高，往往不會特別留意，而這些對IT人員部署系統(tǒng)是非常重要的。建立IT和業(yè)務(wù)團隊之間溝通機制，不僅能提高協(xié)同工作的效率，還能發(fā)揮出RPA在金融機構(gòu)應(yīng)用中的最大價值。
在藝賽旗RPA最新的版本中圍繞RPA的大規(guī)模部署提出了機器人工廠的概念。
在企業(yè)成立RPA管理分配中心，統(tǒng)一將公司業(yè)務(wù)中的部分工作交給RPA機器人，這樣的RPA管理分配中心被稱為“RPA機器人工廠”。RPA機器人工廠通過系統(tǒng)化的管理，有效整合資源，將原來的單一RPA任務(wù)轉(zhuǎn)換成RPA全流程自動化，從而促進企業(yè)實現(xiàn)全面的流程自動化轉(zhuǎn)型。
機器人工廠強調(diào)資源協(xié)調(diào)統(tǒng)一性，將RPA作為提升企業(yè)運營能力的輸出工廠。RPA通過工廠化運作，可以為企業(yè)提供一站式的流程自動化解決方案。
而在企業(yè)服務(wù)器中，管理權(quán)限、許可管理、組織管理、流程審批發(fā)布、任務(wù)調(diào)度的管理，都在RPA機器人工廠得以分配。這非常有利于企業(yè)中機器人工廠的四個角色：管理者、所有者、開發(fā)者、使用者的層級化使用，而企業(yè)也可以結(jié)合自身的需求，完成流程上傳、審批、發(fā)布、版本等一系列的標準化操作。
與此同時，為滿足機器工廠的合規(guī)性，藝賽旗在服務(wù)端，通過錄屏、日志、流程圖等三聯(lián)播放的形式，展現(xiàn)機器人流程開發(fā)運行的全過程，滿足了機器人工廠的回溯及審計合規(guī)需求。
Part. 05
RPA如何一站式嫁接金融業(yè)務(wù)
RPA在這些業(yè)務(wù)鏈中，有哪些場景可以介入？作為廠商，如何在金融機構(gòu)中更好的推進RPA的嫁接？
在藝賽旗機器人工廠方案提出之前，我們圍繞金融企業(yè)在消費金融、供應(yīng)鏈金融、中間業(yè)務(wù)、合規(guī)業(yè)務(wù)等各個業(yè)務(wù)鏈中，進行了系統(tǒng)化的調(diào)研。在調(diào)研初始階段，我們就獲得了部分成績，以當前特別火爆的消費金融業(yè)務(wù)為例：
2020年2月，以消費貸款為主的居民短期消費貸款減少4075億元，創(chuàng)2007年有數(shù)據(jù)統(tǒng)計以來新低。但是，從市場層面看，疫情對行業(yè)影響是階段性的，中國消費金融行業(yè)長期利好不會因為疫情而改變。隨著國內(nèi)疫情的穩(wěn)定，復(fù)工復(fù)產(chǎn)的有序進行以及政府消費政策的刺激，短期消費貸款將迎來一波補償性的反彈。
消費金融端的效率提升、風控改善、貸前貸中貸后全流程都需要新的技術(shù)來提升用戶體驗，在消費金融業(yè)務(wù)鏈中，藝賽旗RPA的介入點，也是非常的多，而RPA的機器人工廠解決方案，對于消費金融的綜合服務(wù)能力提升也將是一個助推器。
RPA要想在金融行業(yè)做大做好積極滲透，必須掌握每個金融業(yè)務(wù)端業(yè)務(wù)嫁接的可能性，這單靠哪一個RPA廠商是不夠的。RPA是一個解決思路，更是一個生態(tài)產(chǎn)品，所以需要更多生態(tài)伙伴的合作支持，藝賽旗誠邀大家一起參與。