【專訪】實戰(zhàn)丨?RPA在信托行業(yè)的應用與價值

　　信托業(yè)新形勢、新政策重點解讀

 

　　2020年5月，為規(guī)范信托公司資金信托業(yè)務發(fā)展，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀保監(jiān)會”）發(fā)布《信托公司資金信托管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“資金信托新規(guī)”），這是第三部統(tǒng)領規(guī)范傳統(tǒng)信托產(chǎn)品的監(jiān)管文件?？傮w來看，資金信托新規(guī)對于信托公司的監(jiān)管有張有弛，一方面對信托公司開展資金信托的全流程及操作細節(jié)提出了更高的規(guī)范要求，另一方面對部分業(yè)務放寬了監(jiān)管限制、進一步滿足了信托公司目前業(yè)務的實操需求。

 

　　近期各金融監(jiān)管機構、國有銀行認真學習并傳達學習黨的“十九屆五中全會”精神，研究部署貫徹落實“十四五”規(guī)劃有關工作，具體如下。

 

　　人民銀行表示：堅持技術創(chuàng)新，加快金融數(shù)字化轉型；提升金融服務實體經(jīng)濟水平；深化金融改革，完善金融監(jiān)管體系；維護金融穩(wěn)定，防范化解金融風險。

 

　　銀保監(jiān)會表示：發(fā)揮金融對科技創(chuàng)新的支撐推動作用，引導金融機構加大對實體經(jīng)濟的支持力度，增強金融普惠性；前瞻性應對不良資產(chǎn)反彈，持續(xù)拆解高風險影子銀行業(yè)務，深化國有商業(yè)銀行改革，改革優(yōu)化政策性金融。

 

　　交通銀行表示：緊緊圍繞“十四五”規(guī)劃，針對服務實體經(jīng)濟的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，支持創(chuàng)新發(fā)展，推進普惠金融發(fā)展，著力提升精準服務實體經(jīng)濟的能力。推動高質量發(fā)展，健全管理機制，進一步提升全行管理能力。提高風險應對能力，加強全面風險管理。

 

　　由此可見，大力支持實體經(jīng)濟、堅持金融科技創(chuàng)新、提升運營和管理水平，加強風險防范和管控已成為共識，是我國金融行業(yè)未來發(fā)展方向。

 

　　信托業(yè)轉型面臨的機遇和挑戰(zhàn)

 

　　近年來，在監(jiān)管“去杠桿、去通道、減嵌套”的政策引導下，信托行業(yè)持續(xù)收縮通道業(yè)務，加強主動管理能力，加速轉型，服務實體經(jīng)濟。在此背景下，信托行業(yè)不僅內部面臨巨大的業(yè)績和轉型壓力，外部也面臨監(jiān)管部門管控加強所帶來的一系列風險，如法律制裁、監(jiān)管處罰、財務或名譽損失等。

 

　　為了應對業(yè)務轉型產(chǎn)生的合規(guī)管控變化及不斷強化的金融監(jiān)管政策，信托公司要建立與信托公司業(yè)務匹配的合規(guī)風險信息識別、分析和管理機制。特別是有效搜集公司內外部存在的合規(guī)管理問題，通過實時跟蹤檢查、定期溝通報送、與評審、合規(guī)、風險等部門互通有無等方式有效識別風險。

 

　　在資金信托新規(guī)和《“十四五”規(guī)劃建議（討論稿）》指引下，如何通過科技賦能，促進公司轉型發(fā)展，提升金融科技生產(chǎn)力；如何有效提升合規(guī)和風控管理水平，及時跟蹤和化解風險，成為擺在眾多信托公司面前的重要課題。

 

　　構建RPA機器人平臺，打造數(shù)字化智能員工

 

　　RPA（Robotic Process Automation機器人流程自動化，以下簡稱：RPA機器人），即以機器人作為虛擬勞動力，讓計算機學習和模仿人類處理任務的步驟，模擬人對計算機的操作，無需更改原有IT系統(tǒng)，代替人完成重復性的業(yè)務操作，實現(xiàn)端到端的流程自動化。整體解決方案通常由場景設計平臺、機器人控制平臺、運行機器人三部分組成，機器人可單獨使用，也可結合控制平臺與其他機器人聯(lián)動（見圖1）。

 

 

　　圖1    產(chǎn)品架構示意圖

 

　　交銀國際信托有限公司（以下簡稱：交銀國信）通過建立數(shù)字員工智能機器人平臺遠程監(jiān)控，定義機器人運行時間時序圖合理分配各個機器人運行時間，24小時不間斷運行，使機器人運行效率最大化。對應的后臺監(jiān)控錄像可以備查預防合規(guī)風險，并可按不同部門業(yè)務流程及使用人員權限劃分賬號，實現(xiàn)不同業(yè)務流程遠程操控，方便管理，提高業(yè)務操作的自動化程度，提升業(yè)務處理效率。RPA整體功能框架包括應用控制平臺、流程自動化設計平臺及自動化處理運營，如圖2所示。

 

　　

 

　　圖2    軟件功能框架

 

　　交銀國信以金融科技為依托，全力服務公司資產(chǎn)管理、業(yè)務運營等方面數(shù)字化轉型發(fā)展需求，穩(wěn)健、高效開展各項工作。為相關業(yè)務部門開發(fā)和優(yōu)化多個業(yè)務場景機器人，分別在資產(chǎn)管理領域、受托管理領域、業(yè)務運營領域、風險管控領域、合規(guī)管理領域、財務管理領域大幅提升工作效能，優(yōu)化流程模型，通過技術賦能價值進一步解放了員工生產(chǎn)力。

 

　　RPA在信托行業(yè)科技創(chuàng)新、降本增效的價值及作用

 

　　RPA作為數(shù)字員工可以基于一定規(guī)則自動執(zhí)行大量重復、枯燥的業(yè)務，保證處理的準確度，將人從重復低價值的工作中解放出來，節(jié)省最寶貴的人力資源及成本，為企業(yè)整體降本增效，以科技賦能助力公司轉型發(fā)展。

 

　　資產(chǎn)管理領域，以萬得資訊信息自動獲取及報表錄入機器人為例，原來每天需要手工查詢多支股票批量數(shù)據(jù)并形成報表，需要花費大量時間和重復勞動，現(xiàn)通過RPA機器人自動化運行，每天至少提升50%效率，不僅提高了工作效率和準確性，也釋放了寶貴的人力資源。

 

　　受托管理領域，以項目分紅數(shù)據(jù)自動錄入機器人為例，在集合類信托現(xiàn)金分紅場景中，原業(yè)務人員每季度需在分紅確認日當天及時完成系統(tǒng)分紅數(shù)據(jù)錄入，工作重復、工作量大、耗時較多，對準確性、時效性要求較高，工作壓力較大。按人工輸入一筆分紅2分鐘估算，現(xiàn)有存量項目有上千筆分紅，每季度末的時候，正是各部門人力資源最緊張的時候，現(xiàn)通過RPA機器人有效解放了寶貴的人力資源，使人力能投入更有價值的工作。

 

　　業(yè)務運營領域，以券商凈值郵件自動收取導入機器人為例，交易類項目每日需接收10余個券商郵件共30多封，原業(yè)務人員T+1日一早要逐個接收郵件到指定路徑并解壓，在人力資源配置非常有限的情況下，需要占用其大量的人力時間做這類工作量大、耗時較多且重復的工作，而交易類項目要求時效性很高、工作壓力較大。現(xiàn)通過RPA機器人不但解放了寶貴的人力資源，提高了工作效率和準確性，且提升了時效性，能在T日就及時完成工作。

 

　　同時我司為交通銀行金融研究院開發(fā)了微信互動自助查詢資訊信息演示機器人，便于RPA應用在行內的演示和推廣。

 

　　RPA在信托行業(yè)風險管控、合規(guī)管理的價值和作用

 

　　面對日趨復雜的經(jīng)濟形勢，風險管控對于信托行業(yè)愈發(fā)重要。通過“RPA流程自動化機器人”的引入和不斷建設，結合RPA技術、人工智能、機器學習等技術，直面業(yè)務發(fā)展的痛點，通過工作形態(tài)轉變，優(yōu)化業(yè)務流程機器標準，從而提高工作質量、有效提升風險管控能力，協(xié)助信托項目運作更合規(guī)化。

 

　　風險管控領域，以項目定期查訪工作為例，根據(jù)《交銀國信融資類項目后續(xù)風險監(jiān)控管理辦法》（交銀國信發(fā)〔2018〕9號）、《公司非交行資金受托管理類集合資金信托貸款業(yè)務管理暫行辦法》（交銀國信發(fā)〔2017〕138號）等制度要求，結合風險管理部管理需求，對指定項目要求項目負責人定期提交相關查訪材料，是公司項目后續(xù)風險監(jiān)控的重要環(huán)節(jié)，可利用RPA機器人每天定時發(fā)起項目定期查訪工作提醒功能、逾期通知功能。該機器人的運用能有效協(xié)助風險管理人員監(jiān)督項目定期查訪工作的開展情況，從而協(xié)助項目經(jīng)理更好做好項目風險管控工作，切實提升公司項目后續(xù)風險管控質效。按人工每天遍歷250個項目計算，預估每天不少于1小時的工作量，并根據(jù)規(guī)則排查出需要提醒或逾期通知的項目，每天基本都會有十幾個到幾十個不等的項目，需要發(fā)起提醒或逾期通知，一個項目至少需要5分鐘，預估每年總共可節(jié)省人工上千小時。

 

　　合規(guī)管理領域，為滿足家族信托及時對外披露信息報告的要求，以信息披露報告自動發(fā)送流程機器人為例，原來需按成立/季度/半年/清算等時間點，向委托人及時進行信息披露的寄送，高峰時期信息披露業(yè)務寄送量達500余單。寄送工作均通過線下手工打印裝訂寄送，操作繁瑣，業(yè)務量巨大，占據(jù)了人工大量的工作時間?，F(xiàn)利用RPA機器人，自動發(fā)起信息披露報告，并自動完成業(yè)務流程，自動下載電子報告，并將電子報告及時發(fā)送至委托人指定的郵箱。至少減少80%的工作量，不僅提高了工作效率、規(guī)范工作流程，且通過實現(xiàn)無紙化報告節(jié)約了資源，向合規(guī)管理、數(shù)字化轉型跨出了堅實有力的一步。

 

　　財務管理領域，根據(jù)業(yè)務場景可將財務機器人分為查詢類、報送類、操作類、分析對比類等。以財務對賬生成銀行余額調節(jié)表機器人為例，可自動登錄財務系統(tǒng)下載銀行科目余額表，自動登錄網(wǎng)銀下載銀行交易流水，然后將銀行科目余額表和銀行交易流水進行一一比對，篩選出各種未達賬項，自動生成銀行余額調節(jié)表。根據(jù)相應的對賬邏輯，銀行余額調節(jié)表機器人可實現(xiàn)一些比較復雜的一對多甚至是多對多的對賬情形。通過RPA技術的引入，可極大提高對賬效率及準確性、降低財務風險，使財務管理更合規(guī)化。

 

　　RPA在信托業(yè)應用展望

 

　　RPA在國外市場上已大規(guī)模發(fā)展及應用。全球著名信息技術分析機構Gartner 2019年全年數(shù)據(jù)顯示，全球軟件市場中RPA以62.93%的增速增長，達到14.1億美元，成為增長速度最快的企業(yè)級軟件。國內RPA應用正處于穩(wěn)步上升階段，近幾年來，逐步在各行各業(yè)落地，特別是醫(yī)療保健、金融服務及新零售行業(yè)，但RPA在信托行業(yè)的應用還處于起步階段。信托行業(yè)和銀行業(yè)業(yè)務場景有很多類似的地方，可借鑒銀行業(yè)在RPA領域的應用，結合信托行業(yè)特點推廣使用。

 

　　隨著監(jiān)管合規(guī)管控政策的不斷加強，以及信托公司金融創(chuàng)新的迫切需求，RPA作為近年迅速崛起的智能化應用，以其優(yōu)秀的技術特性與行業(yè)案例，有效地滿足了金融行業(yè)的合規(guī)和管控領域訴求，獲得業(yè)內的廣泛關注和高度認可。

 

　　隨著機器學習、自然語言處理、計算機視覺等技術的成熟，RPA可結合其他高端技術，如RPA+OCR、RPA+AI等，形成高度自動化、智能化的數(shù)字虛擬員工，發(fā)揮更為重要的作用。未來，我們將持續(xù)探索RPA在信托行業(yè)其他業(yè)務領域的應用，如：財務領域、項目管理領域、科技管理領域等，聚焦風險、把控風險，構建以實時感知、行業(yè)風險感知等行業(yè)應用發(fā)展方向的行業(yè)智能產(chǎn)品體系，提升信托行業(yè)的風險認知及感知能力，助力信托業(yè)風險變革。