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貸款業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)最重要的業(yè)務(wù)之一，需要提供及時、高效的服務(wù)以面向客戶。而東部某銀行由于針對客戶的信用審核較為嚴格，涉及到支行、分行在內(nèi)的眾多部門協(xié)同，且共享中心系統(tǒng)集成度較低，大量重復環(huán)節(jié)，嚴重降低了審批效率。此外，審批流程中關(guān)于客戶的任何資料錯漏均會導致申請退回原始操作流程，嚴重耽誤客戶的時間，產(chǎn)生非常不好的體驗……
一、該銀行在貸款業(yè)務(wù)中的諸多痛點
1、多部門重復性審核
該銀行的貸款業(yè)務(wù)是由財務(wù)共享中心的資金部門負責，通常由支行、分行、授信部門、審貸部門、風險評估部門、撥款中心等多個部門參與。其涉及的業(yè)務(wù)主要有資格評級、授信調(diào)查、資料審核以及發(fā)放貸款等。由于這些流程需要直接對接客戶，相較于其他后續(xù)環(huán)節(jié)，支行的工作量更大。其他幾個環(huán)節(jié)也都在進行各種審核以及審批的工作，容易出現(xiàn)環(huán)節(jié)重復的情況。
2、退回原始操作耽誤客戶時間
該銀行的貸款業(yè)務(wù)流程中，任何環(huán)節(jié)的客戶資料缺失及不符合貸款要求的申請都將被退回支行，回到初始步驟重新填寫再申請，嚴重耽誤了客戶的時間。
3、自動化不完善，效率低下
支行通過人工采集客戶資料，增加了員工的工作量，增加了客戶的時間成本。為方便存檔，共享中心采用紙制審批，但其風險高易丟失，更不利于追責，為后續(xù)工作帶來不便。
為更好地提升貸款審批效率，該銀行通過部署RPA，設(shè)置統(tǒng)一的審核條件，利用系統(tǒng)的條件判斷功能，自動審核出符合條件的申請，精簡重復性環(huán)節(jié)。同時將更多重復性的勞動進行自動化處理，降低操作風險，提升運營效率。
二、RPA實現(xiàn)貸款審批流程自動化
該銀行借助RPA使客戶只需在銀行客戶端上就能提交貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)資料，客戶端系統(tǒng)可以自動審核客戶的申請資料，支行系統(tǒng)審核通過的客戶并出具調(diào)查報告，審核通過的資料和調(diào)查報告將傳輸至分行進行真實性審核，分行再將審核通過的資料傳至財務(wù)共享中心，并利用RPA進行初審。
初審根據(jù)客戶所有的申請資料進行審核及授信確認、 合規(guī)性審核，初審通過的項目將簽訂合同，最后進行RPA 終審，包括風險審核及放款審核，再進行分行放款。
初審和終審會將系統(tǒng)審核出現(xiàn)問題的申請重新在人工審核處進項審核，審核通過后方可進入下一步程序。增加自動化流程的使用可以提高企業(yè)自動化系統(tǒng)的集成度，既可以方便客戶，又可以為后續(xù)的工作提供便利。
當客戶資料出現(xiàn)錯誤時，客戶可以直接在客戶端重新提交或修改，在同一銀行的系統(tǒng)中，客戶可以實現(xiàn)客戶端及時補錄相關(guān)資料。
三、通過RPA跨系統(tǒng)采集客戶信息
為規(guī)避銀行貸款業(yè)務(wù)的風險，銀行需要對客戶的信息做全面的調(diào)查，包括企業(yè)信譽、資產(chǎn)負債、還款來源等，而信息的重要來源就是在各大銀行查閱相關(guān)的客戶資料。
通過RPA技術(shù)在跨銀行間進行客戶資料的查閱，不僅節(jié)約了從各個銀行復制、粘貼客戶數(shù)據(jù)的時間，而且可直接匯總客戶在各銀行的信息，形成一份更準確的客戶信息報告。對于該銀行來說，授信審核以及風險審核都可以利用RPA技術(shù)進行客戶信息收集，提高企業(yè)審核的效率和精準度。