中國(guó)太平趙峰：深化數(shù)智賦能，譜寫數(shù)字金融大文章

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓、各位朋友：

大家好，非常感謝慧保天下的邀請(qǐng)，參加今天的大會(huì)，跟大家一起交流探討關(guān)于數(shù)智保險(xiǎn)的思考和體會(huì)。中央金融工作會(huì)議提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，首次把“數(shù)字金融”放在國(guó)家發(fā)展全局的高度進(jìn)行部署。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議更進(jìn)一步把“以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”列為2024年九大重點(diǎn)工作之首，并強(qiáng)調(diào)要“廣泛應(yīng)用數(shù)智技術(shù)、綠色技術(shù)，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)”，這一系列新部署新要求，明確了科技創(chuàng)新和數(shù)智技術(shù)在中國(guó)式現(xiàn)代化事業(yè)中發(fā)揮著非常關(guān)鍵的引領(lǐng)作用。

中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)是一家管理總部在香港的中管金融企業(yè)。十四五期間，中國(guó)太平堅(jiān)定推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，把科技作為集團(tuán)創(chuàng)新發(fā)展的核心引擎，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重要戰(zhàn)略舉措。中央金融工作會(huì)議提出“數(shù)字金融”這一概念以來(lái)，我們和大家一樣，都在進(jìn)行深入地學(xué)習(xí)、思考。下面，結(jié)合大會(huì)主題要求和我個(gè)人在從業(yè)過(guò)程中的實(shí)踐體會(huì)，從保險(xiǎn)行業(yè)如何發(fā)展數(shù)字金融、融入中國(guó)式現(xiàn)代化事業(yè)全局的角度，分享幾點(diǎn)思考。

習(xí)總書記明確指出，科技自立自強(qiáng)是國(guó)家強(qiáng)盛之基、安全之要。科技安全、金融安全都是國(guó)家安全的重要組成部分，發(fā)展數(shù)字金融，既要把握機(jī)遇、更要重視安全，把推進(jìn)科技自立自強(qiáng)作為數(shù)字金融健康發(fā)展的基本生命線。從行業(yè)實(shí)踐來(lái)看，一方面，金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛探索科技治理體系改革，比如，成立科技子公司，加大科研投入、加強(qiáng)原始創(chuàng)新、沉淀核心技術(shù)、培育數(shù)字金融領(lǐng)域的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，在當(dāng)前國(guó)際大背景下，產(chǎn)業(yè)鏈安全的重要性愈發(fā)突出，構(gòu)建安全可控的國(guó)產(chǎn)信息化基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)生態(tài)已經(jīng)成為行業(yè)的一個(gè)布局重點(diǎn)。

中國(guó)太平從2009年至今，始終堅(jiān)持共享集中模式，成立科技子公司太平金科，把數(shù)據(jù)中心、核心系統(tǒng)這類穩(wěn)健型、基礎(chǔ)性的研發(fā)運(yùn)維集中到太平金科統(tǒng)一實(shí)施，確保集團(tuán)重要信息系統(tǒng)、關(guān)鍵功能實(shí)現(xiàn)自主管理，大部分研發(fā)應(yīng)用運(yùn)維領(lǐng)域的核心工作也能夠自主實(shí)施，在共享集中的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步構(gòu)建了自主管控的技術(shù)支持體系，通過(guò)統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái)、統(tǒng)一開(kāi)發(fā)及運(yùn)維平臺(tái)等技術(shù)中臺(tái)，統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)和標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)技術(shù)能力的高效復(fù)用、確保安全可控。在推進(jìn)共享集中的同時(shí)，中國(guó)太平也在推進(jìn)敏態(tài)建設(shè)，在太平人壽、太平財(cái)險(xiǎn)、太平養(yǎng)老等專業(yè)子公司設(shè)立了小型敏捷開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，快速響應(yīng)市場(chǎng)。

從黨的十九屆四中全會(huì)首次提出將數(shù)據(jù)作為與勞動(dòng)、資本、土地、知識(shí)、技術(shù)、管理等并列的生產(chǎn)要素參與收入分配；到國(guó)家“十四五”規(guī)劃綱要中，強(qiáng)調(diào)“建立健全數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)規(guī)則”；再到今年出臺(tái)的《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會(huì)計(jì)處理暫行規(guī)定》《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》，未來(lái)隨著數(shù)據(jù)資產(chǎn)的入表管理，數(shù)據(jù)要素納入生產(chǎn)和收入分配體系的趨勢(shì)越發(fā)顯現(xiàn)。誰(shuí)善于采好數(shù)據(jù)、管好數(shù)據(jù)、用好數(shù)據(jù)，誰(shuí)就能夠贏得發(fā)展先機(jī)。

中國(guó)太平在數(shù)據(jù)領(lǐng)域通過(guò)三個(gè)階段的數(shù)據(jù)治理，逐步建立了數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值體系。一是資源集中和標(biāo)準(zhǔn)化管理階段，在全集團(tuán)范圍內(nèi)建立數(shù)據(jù)治理組織、流程制度、管理平臺(tái)，發(fā)布超過(guò)4000項(xiàng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，消除各單位數(shù)據(jù)指標(biāo)口徑、定義、名稱不統(tǒng)一等問(wèn)題。二是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用階段，在集團(tuán)統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)基礎(chǔ)上，相繼建成了智慧費(fèi)控、投資、人事、培訓(xùn)、風(fēng)控、經(jīng)營(yíng)分析六大集團(tuán)級(jí)智慧管理平臺(tái)，促進(jìn)了數(shù)據(jù)的深度治理和賦能。三是數(shù)據(jù)資產(chǎn)化階段，這是目前正在開(kāi)展的一項(xiàng)工作，我們組織建立數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理體系，把能夠創(chuàng)造價(jià)值的數(shù)據(jù)資產(chǎn)整理出來(lái)，利用計(jì)算平臺(tái)讓這些數(shù)據(jù)合規(guī)流通；下一步還計(jì)劃對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的會(huì)計(jì)處理流程和入表原則進(jìn)行一些初步探索，爭(zhēng)取能為行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表提供一些可借鑒的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

中央強(qiáng)調(diào)，加快建設(shè)高速泛在、天地一體、云網(wǎng)融合、智能敏捷、綠色低碳、安全可控的智能化綜合性數(shù)字信息基礎(chǔ)設(shè)施，打通經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的信息“大動(dòng)脈”。我們回顧世界歷史，不管是第一次工業(yè)革命，還是第二次工業(yè)革命，還是現(xiàn)在的移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、數(shù)據(jù)中心等新基建，“引爆”以數(shù)字技術(shù)、人工智能為代表的新一代技術(shù)革命浪潮，這些新基建都是我們行業(yè)不能回避，必須要去積極應(yīng)對(duì)和建設(shè)的。

中國(guó)太平積極踐行綠色低碳的理念，建設(shè)了上海、武漢、深圳三地?cái)?shù)據(jù)中心，全面部署集團(tuán)三地?cái)?shù)據(jù)中心骨干環(huán)網(wǎng)節(jié)點(diǎn)，完成云化數(shù)據(jù)中心試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)核心信息系統(tǒng)高可用部署；通過(guò)全棧自主可控的太平云計(jì)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各類科技資源的虛擬化集群和彈性管理調(diào)配；我們還從2019年開(kāi)始，花了三年時(shí)間，完成了集團(tuán)新一代核心系統(tǒng)底層技術(shù)架構(gòu)的更新迭代，基本上能夠適應(yīng)現(xiàn)階段新的基礎(chǔ)硬件環(huán)境和體系架構(gòu)，目前正在推進(jìn)數(shù)據(jù)庫(kù)全面迭代，支持?jǐn)?shù)據(jù)平滑遷移，打牢“高可靠+高性能”數(shù)字底座。

中央要求，“要推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展”；今年9月習(xí)總書記在黑龍江調(diào)研時(shí)，圍繞新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)，提出了“新質(zhì)生產(chǎn)力”的概念。數(shù)字金融的發(fā)展離不開(kāi)主業(yè)的支持和維系，既要發(fā)揮業(yè)務(wù)的主導(dǎo)作用，圍繞業(yè)務(wù)場(chǎng)景推動(dòng)數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用；也需要加大科技賦能，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式進(jìn)行全方位、全鏈條地改造，通過(guò)業(yè)務(wù)和科技的緊密結(jié)合，構(gòu)建金融行業(yè)的新質(zhì)生產(chǎn)力，讓數(shù)字金融的價(jià)值最大化。

中國(guó)太平以主業(yè)需求為歸依開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我們?cè)诮鹂平y(tǒng)一支持的基礎(chǔ)上，在各業(yè)務(wù)條線大力培養(yǎng)具有敏捷工程實(shí)踐能力的研發(fā)團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品經(jīng)理，構(gòu)建敏捷研發(fā)流程、規(guī)范與度量體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與科技相互支持、協(xié)同發(fā)展。例如，在客戶服務(wù)方面，通過(guò)數(shù)字化手段構(gòu)建貫穿客戶服務(wù)全生命周期的體驗(yàn)閉環(huán)，在中國(guó)太平內(nèi)部打造了“一線一網(wǎng)一廳一節(jié)一圈”的數(shù)字化客戶服務(wù)體系，為消費(fèi)者提供一站式、全場(chǎng)景綜合金融服務(wù)體驗(yàn)。在營(yíng)銷展業(yè)方面，推出“產(chǎn)品通”智能語(yǔ)音助手、服務(wù)營(yíng)銷一體化專區(qū)、太平云保等一系列科技工具；逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶需求行為的精準(zhǔn)洞察、對(duì)產(chǎn)品保障能力的深度分析，形成具有太平特色的營(yíng)銷數(shù)字化體系。還比如在運(yùn)營(yíng)管理方面，我們?cè)诤吮！⒑伺⒑速r、查勘定損、理賠反欺詐方面一直加大移動(dòng)化、智能化應(yīng)用，在方便內(nèi)勤操作的同時(shí)，確保理賠“既快又準(zhǔn)”。

人工智能是引領(lǐng)這一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的戰(zhàn)略性技術(shù)，具有溢出帶動(dòng)性很強(qiáng)的頭雁效應(yīng)。今年以GhatGPT為代表的生成式人工智能技術(shù)引起了大家的廣泛關(guān)注。這種通過(guò)數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)模型，創(chuàng)建新內(nèi)容、產(chǎn)生新想法的智慧型產(chǎn)品，跟過(guò)去的人工智能有所不同，現(xiàn)在更有可能推動(dòng)生產(chǎn)工具變革，就像第一次工業(yè)革命的蒸汽設(shè)備、第二次工業(yè)革命的電氣設(shè)備等。金融業(yè)大模型開(kāi)始通過(guò)智能助手、人機(jī)協(xié)同等形式，在客服、風(fēng)控等運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)落地，成為推動(dòng)行業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值釋放的倍增器。

中國(guó)太平一方面把RPA 作為讓全體員工參與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有力抓手，建成了RPA共享社區(qū)及應(yīng)用商店，打造了采購(gòu)、客服、IT運(yùn)維、HR、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和辦公等六大類機(jī)器人，讓RPA產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于集團(tuán)和境內(nèi)外8家子公司的80多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。建設(shè)數(shù)字人應(yīng)用的同時(shí)，我們也在研究探索自然語(yǔ)言大模型建設(shè)，從算力、數(shù)據(jù)、算法、應(yīng)用四個(gè)層面，研發(fā)落地場(chǎng)景，打造太平特色的大模型“燈塔”項(xiàng)目。

數(shù)字金融既提高了金融市場(chǎng)信息傳播效率，還升級(jí)了交易所、貨幣等傳統(tǒng)金融市場(chǎng)要素，例如央行數(shù)字人民幣、保交所等。在這樣全方位的重塑下，“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性生態(tài)循環(huán)深入推進(jìn)，保險(xiǎn)行業(yè)本身就關(guān)聯(lián)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，面對(duì)生態(tài)融合的大趨勢(shì)，有著資源聚集器、連接器的作用，需要以“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”為支點(diǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期性、規(guī)模性、穩(wěn)健性的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，通過(guò)資金融通、資源整合、產(chǎn)業(yè)聯(lián)通、信息共享，提升金融科技產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴的技術(shù)能力，形成生態(tài)協(xié)同的良性循環(huán)效應(yīng)。

中國(guó)太平通過(guò)“研用投聯(lián)”相結(jié)合的模式，打造了金融科技生態(tài)圈。在“研”方面，成立保險(xiǎn)科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，聚焦高精尖、具有前沿保險(xiǎn)科技產(chǎn)品的研發(fā)實(shí)踐；在“投”方面，設(shè)立一系列科技創(chuàng)新投資基金，以投促保，支持保險(xiǎn)科技、汽車科技、康養(yǎng)科技和數(shù)字化保險(xiǎn)等領(lǐng)域，切實(shí)拓展主業(yè)科技賦能場(chǎng)景；在“聯(lián)”方面，發(fā)起成立太平金融科技生態(tài)聯(lián)盟，積極引進(jìn)并聯(lián)接更多內(nèi)外部科技服務(wù)和資源，積極拓展業(yè)務(wù)合作模式，目前已經(jīng)吸納35家成員單位。在“用”方面，當(dāng)前我們正在協(xié)同合作伙伴，構(gòu)建數(shù)據(jù)、安可、智能技術(shù)、信息安全四個(gè)子生態(tài)，為數(shù)字金融提供有力的技術(shù)支撐。

做好數(shù)字金融這篇大文章，要圍繞中國(guó)式現(xiàn)代化的各項(xiàng)要求，在金融監(jiān)管總局的監(jiān)管指導(dǎo)下，緊緊抓住數(shù)字技術(shù)變革機(jī)遇，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展與高水平安全相統(tǒng)一，扎實(shí)推動(dòng)金融與數(shù)字技術(shù)的有機(jī)融合，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾金融服務(wù)需求，在加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)新征程中展現(xiàn)中國(guó)太平的新作為、作出新貢獻(xiàn)。

謝謝。

文章轉(zhuǎn)載自：公眾號(hào)慧保天下